Article · prévoyance
Choisir les bénéficiaires du 3e pilier en cas de décès
Au décès, le 3a ne se comporte pas comme un compte joint. L’ordre des bénéficiaires est fixé par l’OPP 3. Le 3b est plus libre — c’est parfois sa seule raison d’être.
Ordre 3a (OFAS)
- Le preneur, s’il survit (prestation vieillesse).
- Au décès : conjoint ou partenaire enregistré.
- Descendants directs, personnes à l’entretien desquelles le défunt subvenait de façon substantielle, ou personne en communauté de vie d’au moins cinq ans / enfants communs.
- Parents, puis frères et sœurs, puis autres héritiers.
On peut préciser à l’intérieur d’un groupe, pas inventer un ordre contraire. Un concubin de quatre ans n’est pas dans le second rang. Dans ce cas, une police 3b ou un risque pur avec clause nominative est le levier.