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3e pilier mixte
On appelle souvent « mixte » une assurance-vie qui verse un capital si vous êtes en vie au terme, et un capital si vous décédez avant. Les deux montants ne sont pas toujours les mêmes. Ce n’est pas un produit obligatoire du 3a, et ce n’est pas non plus un capital dont le montant serait connu d’avance sur cette page. On paie l’épargne et le risque dans la même prime.
L’intérêt : un seul contrat pour épargner et protéger. La limite : vous payez le risque et l’épargne dans la même prime, avec une transparence des frais parfois médiocre. Si le besoin décès est élevé et l’épargne faible, un risque pur (temporaire décès) plus un 3a bancaire est souvent plus lisible. Si l’horizon est long et que vous voulez une discipline de primes, le mixte peut coller. L’assurance n’est pas recommandée par défaut.
Quand séparer les deux contrats
Un risque pur décès paie un capital si le décès survient pendant la durée. Il ne constitue pas d’épargne. Un 3a en banque laisse voir l’avoir. Les additionner se lit mieux qu’une prime unique quand vous voulez savoir ce que coûte la protection. Le 3e pilier Suisse rappelle que la déduction 3a ne dépend pas de ce choix.
Ce qu’il faut avoir sous les yeux
- Capital si vous êtes en vie au terme, et capital en cas de décès.
- Valeur de rachat année par année, surtout les premières années.
- Frais d’acquisition et participation aux excédents, si le contrat en prévoit.
- Ce qui se passe si vous arrêtez les primes.
L’assurance-vie en Suisse range le mixte à côté du risque pur, du 3a et du 3b. Pour savoir si le décès est le vrai besoin, partez d’une analyse de prévoyance, pas du nom du contrat.
Questions
Vos questions, nos réponses
Tout ce qu’on nous demande avant de lancer un comparatif 3e pilier.
Le 3e pilier mixte est-il obligatoire ?+−
Non. Le 3a peut être une fondation bancaire, sans capital décès intégré. Le mixte est une forme d’assurance, pas la forme du 3e pilier.
Le capital du mixte est-il garanti ?+−
Pas sur cette page. Certains contrats annoncent un capital, d’autres le lient à des fonds. Le chiffre se lit sur l’offre, avec la table de valeurs de rachat. Nous n’en publions aucun.
Sources officielles
Sources officielles
- OFAS — Le troisième pilier (art. 7 OPP 3) — Petite cotisation et grande cotisation. Les rachats 3a concernent les lacunes dès 2025, premier rachat possible en 2026.
- OFAS — Montants valables au 1er janvier 2026 — Rentes AVS, seuils LPP et plafonds 3a 2026. Dernière vérification éditoriale : 6 octobre 2026.
- Conseil fédéral — déduction 3a au 1er janvier 2027 — Communiqué du 2 octobre 2026 : 7 373 CHF avec un 2e pilier, 36 864 CHF au maximum sans. Le taux de 20 % n’est pas modifié.
- OFAS — Votre cotisation au 3e pilier — Maximum avec 2e pilier, ou 20 % du revenu dans la limite sans 2e pilier. Le crédit compte au 31 décembre pour l’année fiscale.
- AFC — Circulaire 18a (imposition du pilier 3a) — Imposition du capital au retrait, échelonnement, transfert vers le 2e pilier.
- AFC — Assurances de capitaux susceptibles de rachat du pilier 3b — La prévoyance libre ne se résume pas à une seule fiscalité. Le sort d’une police se lit au contrat et au canton.
- OFAS — Adaptation de l’OPP 3 (bénéficiaires) — L’OFAS a annoncé un élargissement des désignations de bénéficiaires 3a à partir du 1er juin 2027. Le détail applicable se lit sur cette page, pas dans un chiffre de plafond.
- Centre d’information AVS/AI — Rentes, 13e rente de vieillesse, âge de référence et génération transitoire.
Revue éditoriale du 6 octobre 2026. Plafonds 3a cités pour 2026, d’après le tableau OFAS. Au 1er janvier 2027, le Conseil fédéral fixe 7 373 CHF avec un 2e pilier et 36 864 CHF au maximum sans 2e pilier. Le taux de 20 % n’est pas modifié. Communiqué du 2 octobre 2026 : https://www.admin.ch/fr/newnsb/BqB41FVYi5FB. Les montants cantonaux 3b peuvent changer d’une notice fiscale à l’autre. Ceci n’est pas un conseil personnalisé.