Exemple fictif
Exemple de comparatif
Cet exemple est fictif et anonymisé. Il montre la méthode, pas une proposition que l’on pourrait souscrire.
Situation imaginée : une personne salariée, affiliée au 2e pilier, qui veut verser dans la limite du plafond 2026 (CHF 7’258) si sa trésorerie le permet, avec un horizon d’une quinzaine d’années. Aucun nom, aucun canton précis, aucun établissement.
| Critère | Illustration A — compte | Illustration B — assurance | Illustration C — assurance |
|---|---|---|---|
| Frais | Frais de tenue illustrés, sans pourcentage et sans barème réel. | Frais d’acquisition concentrés au début du contrat, sans montant réel. | Frais d’acquisition plus étalés dans l’illustration, sans montant réel. |
| Souplesse des versements | Versements libres jusqu’au plafond 2026, y compris une pause. | Prime prévue au contrat. Une pause peut réduire les garanties illustrées. | Prime prévue, avec une souplesse limitée dans l’illustration. |
| Valeur de rachat | Pas de valeur de rachat d’assurance. Le capital suit le support choisi dans l’exemple. | En cas d’arrêt précoce, la valeur de rachat illustrée est inférieure aux primes. | Un arrêt précoce est également pénalisant dans cette illustration. |
| Garanties décès ou incapacité | Pas de capital décès intégré dans cet exemple. | Capital décès illustré, sans montant d’offre. | Capital décès et incapacité illustrés, sans montant d’offre. |
| Horizon | Illustration plus lisible si l’horizon est plus court. | Illustration plus lisible si l’horizon est long et si la garantie décès est le besoin. | Illustration plus lisible si l’horizon est long et si l’incapacité compte. |
Ce que la méthode regarde
- les frais
- la souplesse des versements
- la valeur de rachat
- les garanties décès ou incapacité
- l’horizon
Ce que le conseiller examine
Un conseiller examine les solutions accessibles dans le cadre du service, pas l’ensemble du marché suisse. Les cases ci-dessus ne sont pas des tarifs, pas des noms d’établissements, et pas une offre.
Plafonds 2026 : CHF 7’258 / 36’288. Montants 2027 à confirmer par l’OFAS. Comparatif gratuit et sans engagement. Aucun e-mail de confirmation n’est envoyé après le formulaire.